信用卡還款是指當持卡人的信用卡消費到達最后還款日期時，為了確保持卡人良好的信用記錄，而將賬單消費資金返還給銀行。

協商還款步驟：

1. 聯系客服，申請協商還款。

2. 正式協商時，客服會讓你 提供一些證明，比如工作證明等，成功申請后，客服會告訴你已經上報了，注意聽電話。

3. 銀行會先出還款方案，可能這個方案的還款方式和我們期待的不太一樣，這時候就要根據自己的實際情況去協商。

4. 如果對方案沒有意見，就會讓你簽署一份合同，同時告訴你方案生效，這才是正確的協商成功。

在協商時，大部分銀行會錄音，這是正常操作，也有的銀行會要求簽協議，按照銀行的步驟操作即可。

協商還款后一定要及時還款，千萬不能違約，會有被的風險，所以一旦確定要協商還款一定要珍惜機會，按時還款不再失信。

我們與信用卡中心溝通的過程中，要跟信用卡中心重點溝通收入的情況。我們要把自己目前的收入情況與支出情況告知信用卡中心，同時根據自己的凈收入情況來擬定未來的還款計劃。我們一定要將自己未來的還款計劃與信用卡中心進行溝通，盡量取得信用卡中心的認可。信用卡中心最終還是希望我們能夠按時還款，如果我們的確能夠按照擬定的還款方案進行還款，信用卡中心還是會同意我們的方案。

不過個性化，是解決信用卡逾期的主要途徑。只有跟銀行協商還款，您的債務才能慢慢還清。還有人會擔心，申請個性化后，會影響子女考大學和當兵。其實個人征信的好壞，是不會影響子女當兵和考大學的。只有被列入失信被執行人的，他們的子女當兵或者考公務員，才會受到一些影響的。

每家銀行針對逾期時間以及金額有不同的政策，一旦被拒絕辦理，再想申請成功就希望渺茫。如果擔心被拒絕，也可以尋求幫助，爭取最大金額減免，分60期。

答案是不會，從銀行的規定上看,個性化其實就是停息掛賬。一般情況下,個性化是會影響征信的。個性化形式是為了讓借款人能夠盡最大可能還款,但是這樣的形式不能改變其逾期的本質,所以逾期記錄將會持續記錄直至還清欠款。需要注意的是,信用卡、貸款逾期是對個人征信影響最大的因素,逾期款項還清后逾期信息將繼續保留5年。

地方農商銀行(如廣州銀行、蒙商銀行、青島銀行、盛京銀行、東亞銀行、寧波銀行、農村信用合作社銀行等)：協商難度最大，一般可以分12至24期。減免力度少，還款期間有利息;

停息掛賬個性化自己怎樣去請求?
1、撥打銀行官方客服電話，進行預定還款事宜
(1)一般狀況下，在您撥打銀行官方客服電話談到還款事宜的時分，特別是表達自己想請求暫停掛賬，大概率是會被回絕的。
(2)假如遇到第一次被回絕，不要憂慮，要多撥打幾次，肯定銀行給予您幾乎預定請求暫停掛賬的機會。
(3)銀行客服在電話中給您辦理暫停掛賬的權利，您只需要告訴客服，讓對方幫您預定詳細的網點，進行還款約談。
2、預定到還款洽談的機會，就現已成功了一半
(1)關于銀行來說，獨自給VIP客戶會有特別預定的狀況，可是關于還款事宜預定，大多數銀行是不太情愿辦理這個工作的。
(2)一旦預定到，您就能夠跟銀行工作人員，詳細詳細的洽談還款事宜。

根據上述《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》的規定，持卡人必須是在無力償還的情況下才能申請個性化，因此大家在申請之前，一定要先表達自己是因為不可抗拒的原因才逾期的。

2、這種情況是在用戶有還款意愿，但確實沒有還款能力的前提下，銀行給出的一種解決方式。

1.協議終止，全額還款：申請個性化之后用戶繼續逾期了，那么屆時之前的個性化協議會被強制終止，并且貸款機構還會要求欠款人一次性還清所有欠款。

3、洽談過程中，要有很好的談判技巧
(1)要表達自己有強烈的還款志愿，比方，跟銀行約定好在未來多久肯定會還款的。
(2)要確實客觀陳說自己當時存在非常大的困難，不能還款。比方，家庭出現重大變故，以及可能遇到新冠疫情等。
(3)在洽談過程中，盡可能找到法令依據
一般銀行都能夠暫停掛賬，但要符合持卡人有還款志愿、有合理理由等條件。依據國家規定，在特別狀況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款才能、且持卡人仍有還款志愿是能夠請求暫停掛賬的操作。
4、洽談完成后，能夠跟銀行簽定新的還款協議
一定要注意，在洽談完之后，要跟銀行重新簽定新的還款協議，比方，新的還款金額，開始還款周期等。在這個周期內，你就能夠取得暫停掛賬的時間，來爭奪更多的時間來緩沖還債壓力。